蔡越坤/文

落地全省首筆“專精特新專板貸”，陜西省首批“秦知貸”業務落地銀行，并推出“航科貸”“科技貸”“科技擔”等一系列科創專屬線上產品……2025年前三季度，西安銀行股份有限公司（下稱“西安銀行”）持續深耕區域科技金融，以切實行動破解科創企業融資困境，交出了一份高質量的服務答卷。

科創企業普遍具有“輕資產、高研發、缺抵押”的特征，在初創與成長期往往面臨“融資難、融資貴、資源少”的共性難題。面對這一挑戰，西安銀行作為地方法人銀行，憑借對本地產業的深入洞察與產品模式的持續創新，主動融入區域發展大局，肩負起金融賦能實體的使命。

值得一提的是，2025年，在陜西省知識產權局推出“秦知貸”專項政策后，西安銀行迅速入選全省首批合作銀行，依托“名單制”精準營銷與“綠色審批通道”，高效完成全省首批業務的投放。通過系統化布局與精準化服務，西安銀行不僅為科創企業注入了成長動力，也為自身高質量發展開辟了新的增長曲線。在區域經濟發展的宏大敘事中，西安銀行正以金融活水潤澤創新沃土，以扎實筆墨書寫著科技金融的“西安樣本”。

靶向破解融資痛點

截至2025年第一季度，陜西省的民營高新技術企業數量已經達到了1.42萬家，占到了全省總量的84.75%；而全省有效期內的專精特新企業也超過了1800戶，其中民營企業占比高達80%以上。這些數據充分展現了陜西省科創企業的蓬勃發展態勢以及民營經濟在其中所占據的重要地位。

這些科創企業在初創期和成長期常常會遭遇“首貸難、融資貴、資源缺”的融資困境。特別是在航空等高端制造領域，還存在著技術迭代迅速、資金周轉周期較長的特殊需求，這進一步加劇了企業的融資難度。

面對這些難題，西安銀行充分發揮自身的專業優勢，積極行動起來，精心設計并提供了一系列差異化的授信產品，以滿足不同企業的個性化需求。

例如，“秦知貸”是陜西省知識產權局推出的針對科創企業的專項貸款政策。2025年，西安銀行成功入選全省首批合作銀行，并于第一批名單正式下發后高效完成全省首批“秦知貸”業務的落地投放，以“首行”的擔當與速度，為省內科創企業送來了知識產權的“及時雨”。

在收到首批“秦知貸”企業名單后，西安銀行立即啟動“名單制”精準營銷，迅速完成了與重點企業的首輪溝通，深入了解企業生產經營、研發投入及資金需求情況。

針對科創企業“輕資產、重智力”的特點，量身定制以知識產權為核心質押物的融資方案，開辟“綠色審批通道”，實行前后臺平行作業，實現了業務的快速審批與放款，確保了全省首批“秦知貸”業務的高效、順利落地。

此外，西安銀行作為地方法人銀行，高度聚焦本地優勢產業，以創新思維為本地科創企業提供金融支持。西安銀行根據西安市《大飛機配套能力建設三年行動方案》深入研究航空產品配套領域特征，推出了““航空訂單貸””“航科貸”系列產品。創新授信策略，簡化資料及流程，有效解決了航空產業供應商在階段性資金上的短缺問題。

目前在西安市、漢中市均已實現業務落地，使航空配套企業敢接訂單，幫助企業擴大生產規模，有效支持了本地航空產業發展。這些舉措有效解決了航空產業鏈供應商因大額訂單而占用資金的問題，使企業敢于承接訂單，從而幫助企業擴大生產規模。

擴大科創金融“朋友圈”

為了全方位賦能科創企業，西安銀行積極拓展服務路徑，通過加強渠道生態建設，凝聚多方力量，深度賦能科技企業。

西安銀行與陜西股權交易中心（下稱“陜股交”）共同構建“專精特新專板”服務體系，主動推薦優質科創企業掛牌。為企業提供“債權+股權”的綜合融資解決方案。

以“專精特新專板貸”為例，這是西安銀行與陜股交聯合推出的一項創新金融產品。該產品專門為掛牌企業量身定制了分層授信體系，不同層級的企業可以享受到不同的授信策略，最高可獲得5000萬元的信用貸款額度。

同時，西安銀行聯合陜股交為科創企業提供財務規范、公司治理、融資咨詢、投資機構引薦、上市輔導等全套增值服務。這些服務不僅解決了企業的資金需求，還助力企業提升管理水平、優化資本結構、對接資本市場，為企業的長遠發展奠定堅實基礎。

這一產品不僅突破了傳統抵押物的限制，還創新性地采用了“技術價值+研發能力+訂單情況”的多元增信模式，實現以“智”融資，同時還給予了企業利率優惠等政策支持。

此外，西安銀行與陜股交聯合推出一項創新金融產品--“專精特新專板貸”。該產品專門為掛牌企業量身定制了分層授信體系，不同層級的企業可以享受到不同的授信策略，這一產品不僅突破了傳統抵押物的限制，還創新性地采用了“技術價值+研發能力+訂單情況”的多元增信模式，實現以“智”融資，同時還給予了企業利率優惠等政策支持。

例如，銅川市某激光科技企業就是這一創新產品的受益者。該企業在掛牌后僅用1個工作日就從西安銀行獲得了500萬元的信用貸款，及時補充了研發資金缺口，實現全省首筆“專精特新專板貸”快速落地。該筆業務不僅克服了異地核保的難題，還充分彰顯了西安銀行在服務科創企業方面的高效與專業，體現了該銀行對科創企業融資需求的快速響應能力以及對創新金融服務模式的積極探索和實踐。

這種模式不僅解決了企業資金問題，更在規范培育、資源對接等方面提供增值服務，形成了多方共贏的良性循環。未來，西安銀行將繼續深化科創金融改革，優化產品體系，構建生態渠道，為科創企業高質量發展注入更強勁的金融動力。?

西安銀行相關負責人表示：“與陜股交的深度合作，是我們踐行‘以客戶為中心’經營理念、構建科創金融服務生態的關鍵一步?！畬＞匦聦０遒J’及配套的融智服務，是我們支持實體經濟、培育新質生產力的具體行動。我們將持續深化合作模式，優化產品體系，提升服務能級，為更多科技創新企業插上金融與智慧的翅膀?！?/p>

作為全省金融體系的重要成員，西安銀行始終牢記服務地方經濟發展的使命。努力做好科技金融大文章，致力于成為陜西省科創企業成長道路上最值得信賴的金融伙伴。