在甘肅省酒泉市金塔縣羊井子灣鄉(xiāng)，巴丹吉林沙漠邊緣的戈壁灘上，曾是一片荒蕪。

自20世紀(jì)90年代起，一批來自臨夏州的移民在此安家落戶，安玉虎便是其中一員。幾年前，其家中突遭變故，親人手術(shù)花費(fèi)20余萬元卻未能挽回生命，兩個(gè)孩子還在上學(xué)，那段時(shí)間，安玉虎家中的生活幾乎難以為繼。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2022年，農(nóng)行甘肅酒泉金塔縣支行結(jié)合對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期跟蹤和農(nóng)戶信用畫像，為安玉虎連續(xù)三年每年提供20萬元無抵押信用貸款。這筆資金不僅幫他解決了家庭困境，還支持他擴(kuò)大了肉羊養(yǎng)殖規(guī)模，并將露天葡萄園改造成防霜凍大棚，年增收超2萬元。

安玉虎的日子有了起色，正是農(nóng)行深耕縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的一個(gè)縮影。

農(nóng)行在金塔縣構(gòu)建了“線下客戶經(jīng)理包村聯(lián)戶+線上大數(shù)據(jù)授信”的立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)——農(nóng)行客戶經(jīng)理常年走村入戶，掌握農(nóng)戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，再通過線上系統(tǒng)依據(jù)土地確權(quán)、種植規(guī)模等數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)授信，實(shí)現(xiàn)“農(nóng)戶有需求、銀行有響應(yīng)、放貸無抵押”。

近三年，僅在羊井子灣鄉(xiāng)，農(nóng)行甘肅金塔縣支行就為800余戶葡萄種植戶精準(zhǔn)投放貸款9049萬元，真正讓金融“活水”潤(rùn)到田間地頭。

甘肅酒泉金塔縣防霜凍葡萄大棚種植園

在甘肅張掖市甘州區(qū)馬站村，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行客戶經(jīng)理堅(jiān)持“每貸必訪、實(shí)地核實(shí)”，但單靠銀行“單打獨(dú)斗”效率有限，關(guān)鍵一招，是與村級(jí)組織深度協(xié)同。

“村支書最了解村里誰(shuí)踏實(shí)、誰(shuí)靠譜。”農(nóng)行甘肅張掖甘州支行行長(zhǎng)馬正偉坦言。在審批貸款前，他會(huì)主動(dòng)向馬站村黨支部書記馬兆存了解申請(qǐng)人的品行、鄰里口碑和大致經(jīng)營(yíng)情況。“誠(chéng)信是第一道門檻，數(shù)據(jù)是第二道驗(yàn)證。”

這種“銀行客戶經(jīng)理+村‘兩委’干部”的協(xié)作機(jī)制，正是農(nóng)行在全國(guó)推廣的“金融村主任”模式。由縣委、縣政府牽頭，從村“兩委”中遴選熟悉民情、責(zé)任心強(qiáng)的干部擔(dān)任“金融村主任”，負(fù)責(zé)初步篩選并推薦有融資需求的優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶；農(nóng)行則提供上門服務(wù)，并在授信、利率上給予傾斜。

 “我們不圖獎(jiǎng)勵(lì)，只圖鄉(xiāng)親們?nèi)兆釉竭^越好。”馬兆存說。在他的推動(dòng)下，馬站村人均年收入從2019年的1.7萬元躍升至2025年的3.4萬元，實(shí)現(xiàn)翻番。

截至2025年6月末，農(nóng)行已在5個(gè)定點(diǎn)幫扶縣及試點(diǎn)區(qū)域選聘“金融村主任”超1000名，他們不領(lǐng)薪、無編制，卻是連接銀行與農(nóng)戶的“連心橋”，更是鄉(xiāng)村信用生態(tài)的“守護(hù)人”，持續(xù)打通金融服務(wù)“最后一公里”。

如果說“金融村主任”解決了“找得到、信得過”的問題，那么科技賦能則破解了“效率低、響應(yīng)慢”的瓶頸。

2025年3月，馬站村1200畝有機(jī)蔬菜進(jìn)入采收高峰，急需支付勞務(wù)費(fèi)。在農(nóng)行客戶經(jīng)理指導(dǎo)下，馬兆存通過農(nóng)行手機(jī)銀行提交“惠農(nóng)e貸”申請(qǐng)，數(shù)小時(shí)內(nèi)50萬元貸款即到賬。“沒耽誤一天用工！”

在深圳，農(nóng)行聯(lián)合無人機(jī)生產(chǎn)企業(yè)，創(chuàng)新將農(nóng)業(yè)無人機(jī)飛行時(shí)長(zhǎng)、作業(yè)面積等行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，推出純線上產(chǎn)品“惠農(nóng)網(wǎng)貸·飛手貸”，為掌握智能農(nóng)機(jī)的“新農(nóng)人”提供最高30萬元的無抵押信用貸款，全流程線上審批，最快5分鐘即可放款。截至2025年6月末，該產(chǎn)品已幫助超2萬戶農(nóng)戶購(gòu)置植保無人機(jī)。

這一創(chuàng)新背后，是農(nóng)行“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+場(chǎng)景嵌入”的獨(dú)特服務(wù)邏輯：不再依賴傳統(tǒng)抵押物，而是通過對(duì)接農(nóng)業(yè)科技平臺(tái)，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的真實(shí)行為轉(zhuǎn)化為可評(píng)估、可授信的數(shù)字信用。

傳統(tǒng)信貸依賴房產(chǎn)、廠房等實(shí)物資產(chǎn)抵押，而農(nóng)行選擇走進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，把飛手的作業(yè)軌跡、種植戶的農(nóng)資記錄、養(yǎng)殖戶的產(chǎn)銷數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)化為可評(píng)估、可授信的信用依據(jù)——這正是其服務(wù)鄉(xiāng)村振興的獨(dú)特路徑：用數(shù)據(jù)架起信任之橋，讓農(nóng)民成為數(shù)字時(shí)代的主角。

如今，農(nóng)行已構(gòu)建起一套“四位一體”的縣域金融服務(wù)體系：以1.27萬個(gè)縣域物理網(wǎng)點(diǎn)為支點(diǎn)，以一線客戶經(jīng)理、“金融村主任”等基層人員為觸角，以“惠農(nóng)e貸”等線上產(chǎn)品為工具，以信用村建設(shè)為制度保障，真正將金融服務(wù)延伸至農(nóng)戶家門口、田埂邊、大棚里。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，“惠農(nóng)e貸”余額較2020年末增長(zhǎng)逾4倍，累計(jì)服務(wù)農(nóng)戶超1800萬戶。

從河西走廊的制種田到嶺南香料的集散港，從戈壁灘上的光伏“綠電”到徽州古村的青石板路，金融“活水”正以千姿百態(tài)的方式滲入縣域經(jīng)濟(jì)肌理——它不再是賬面上的冰冷數(shù)字，而是農(nóng)戶手中及時(shí)到賬的制種款，是奶牛場(chǎng)不斷糧的飼草，是八角林里嫁接的新枝，是古村屋檐下重燃的炊煙。

金融服務(wù)正從“有沒有”轉(zhuǎn)向“準(zhǔn)不準(zhǔn)”，從“等上門”變?yōu)椤俺料氯ァ保?dāng)農(nóng)行的超萬億資金奔涌向縣鄉(xiāng)，滋潤(rùn)的不僅是產(chǎn)業(yè)，更是人心；通的不僅是渠道，更是希望。

在推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的征程上，唯有讓金融真正“長(zhǎng)”在鄉(xiāng)土里、“跑”在農(nóng)時(shí)前、“融”進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈，才能讓每一寸土地都煥發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，讓每一個(gè)縣域都成為高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)支點(diǎn)。