近期披露的三季報顯示，對公客戶及公司金融業(yè)務(wù)越來越成為各家銀行爭奪的主陣地。

而總所周知，商業(yè)銀行的公司金融客戶群體基本呈“金字塔”式分布——除頭部客戶需要類投行的個性化、定制化服務(wù)外，數(shù)量上占據(jù)絕對優(yōu)勢的中等以下客戶群體，實際考驗著銀行前中后臺一體化、標準化的解決方案提供能力。這份重擔，落在了各家銀行的交易銀行部之上。

近日，招商銀行交易銀行部總經(jīng)理劉學(xué)武接受財聯(lián)社專訪時表示，近年來，國內(nèi)企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)生態(tài)化、集團化和國際化的特點，激發(fā)了企業(yè)對財務(wù)、采購、銷售以及合規(guī)等方面的高頻、復(fù)雜且高效的系統(tǒng)管理需求，同時也衍生了高頻的短期結(jié)算和融資需求。

劉學(xué)武認為，2015年國內(nèi)首次有銀行成立交易銀行部以來，當前是企業(yè)客戶需求最為旺盛的時期。傳統(tǒng)的結(jié)算和貿(mào)易融資已難以滿足當下企業(yè)的業(yè)務(wù)特點和融資需求，交易銀行的業(yè)務(wù)邏輯正在被改寫。

數(shù)字化浪潮正改變交易銀行業(yè)務(wù)邏輯

劉學(xué)武表示，過去企業(yè)更多依賴經(jīng)驗驅(qū)動，現(xiàn)在無論是生產(chǎn)、銷售還是財務(wù)，數(shù)據(jù)都是決策核心。越來越多的財務(wù)負責(zé)人在談“實時洞察”、“風(fēng)險預(yù)測”、“資金可視化”，這都是科技公司的詞匯。

“招商銀行從2023年開始，整個交易銀行服務(wù)邏輯就不再是‘把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)線上化’，而是以企業(yè)全生命周期的數(shù)據(jù)連接為核心，讓銀行成為客戶的實時數(shù)據(jù)伙伴?！眲W(xué)武對記者表示。

以數(shù)據(jù)為支撐節(jié)點，意味著傳統(tǒng)上主要解決支付結(jié)算、票據(jù)融資等需求的交易銀行業(yè)務(wù)，將迎來巨變。在劉學(xué)武看來，交易銀行當前有三大趨勢正在展開。

首先，交易銀行正在成為企業(yè)“數(shù)智中樞”的外部延伸。?這是因為隨著企業(yè)數(shù)字化進程深入，財務(wù)部門越來越需要實時、可視、自動的數(shù)據(jù)支撐。交易銀行正是連接企業(yè)經(jīng)營與資金流的橋梁。

其次，交易銀行正在成為科技金融的主戰(zhàn)場。?金融科技不再是后臺工具，而是直接嵌入到客戶界面的體驗中。從招行內(nèi)部看，交易銀行的創(chuàng)新幾乎全部來自科技驅(qū)動，其底層都依賴于AI與大數(shù)據(jù)的融合。

其三，產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重構(gòu)帶來了新的連接機遇。?當下，制造業(yè)、能源、消費、跨境電商等行業(yè)都在加速數(shù)字化重構(gòu)，企業(yè)希望在產(chǎn)業(yè)鏈上形成更加緊密的金融連接。銀行如果能在產(chǎn)業(yè)生態(tài)中提供資金撮合、數(shù)據(jù)驗證、信用增級等功能，就能成為整個生態(tài)的信任節(jié)點。

銀行與其他機構(gòu)共建生態(tài)將是主流

但很顯然，在數(shù)字時代手中握有海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的機構(gòu)并不止銀行一家。

藉由技術(shù)和應(yīng)用領(lǐng)域的便利性，疊加當前民營企業(yè)和中小企業(yè)的跨境、資金管理、供應(yīng)鏈融資需求旺盛，財聯(lián)社記者注意到，一批來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的新玩家也在不斷滲透交易銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，尤其是跨境領(lǐng)域。

對此，劉學(xué)武認為銀行面對的并非零和競爭。“當前民營及中小企業(yè)旺盛的跨境、資金管理與供應(yīng)鏈融資需求，單一銀行和機構(gòu)無法滿足所有需求，各類主體共建金融生態(tài)，用生態(tài)服務(wù)生態(tài)才是常態(tài)。”

劉學(xué)武表示，銀行的核心優(yōu)勢在于穩(wěn)定的低成本資金、成熟的風(fēng)控體系、深厚的跨境網(wǎng)絡(luò)及綜合化產(chǎn)品矩陣，尤其擅長處理復(fù)雜跨境業(yè)務(wù)與大額融資；科技公司的突出優(yōu)勢，則體現(xiàn)在深度嵌入產(chǎn)業(yè)生態(tài)的場景觸達能力、基于實時交易數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以及為海量小微企業(yè)提供極致敏捷的線上服務(wù)體驗。

劉學(xué)武認為，在人工智能等技術(shù)的雙重驅(qū)動下，未來交易銀行業(yè)務(wù)模式還將不斷迭代。AI將使金融機構(gòu)能主動預(yù)測客戶需求、并形成快速響應(yīng)的智能化服務(wù)。技術(shù)與金融融合，其想象空間仍有極大拓展可能。

來源：財聯(lián)社