金融支持提振和擴大消費再出重磅政策。

6月24日，中國人民銀行、國家發展改革委、財政部、商務部、金融監管總局、中國證監會等六部門聯合印發《關于金融支持提振和擴大消費的指導意見》（以下簡稱《意見》），以完善擴大消費長效機制，更好滿足消費領域金融服務需求。

這是繼今年3月金融監管總局印發通知，要求金融機構發展消費金融、助力提振消費，并優化部分政策措施后，監管部門再推出的相關促消費政策。 

民生銀行積極響應監管“發展消費金融、助力提振消費”政策號召，第一時間成立由行長掛帥的專項工作組，構建高層引領、部門協同聯動的高效機制。全行上下從供給側金融支持和需求側金融服務雙向發力，系統制定提振消費專項工作指引，各分支機構積極響應，因地制宜打造差異化金融服務方案，推動居民消費再上新臺階。

產品創新：發揮信貸主渠道作用

體驗包粽子、制香囊……今年的端午節，50多萬名游客在安徽黃山體驗到獨有的徽州特色與傳統端午節的文化碰撞。

越來越多的游客走進黃山，并愛上黃山。而紛至沓來的游客，讓安徽的民宿老板喜笑顏開，隨著安徽省“進一步推動文化和旅游融合發展”有關工作開展，更多支持當地旅游的配套措施正在逐漸落地，對于安徽民宿的金融支持就是其中的一項重點優惠。

眾所周知，民宿經營具有經營規模各異、抵押難度大、回本周期長、投資成本高等問題。具體而言，民宿個性化鮮明，各家民宿經營理念及經營規模各異；抵押難度大，多為農村集體用地，土地及地上建筑抵押難度大；回本周期長，經營淡旺季明顯，回本周期多在5到10年，或更長；投資成本高，不僅租賃、建造、升級改造等前期成本高，而且人工、水電、宣廣、一次性耗材等經營成本也高。

針對這種現象，民生銀行合肥分行緊跟安徽省政府相關工作部署，積極研發并落地了“民宿貸”系列產品。針對上述民宿的融資痛點，民生銀行開發的“民宿貸”以審批簡易、還款靈活、擔保多樣等特點精準化解難題。該產品申請方便、審批快捷；還款靈活，與經營周期相匹配，前期還款壓力小；擔保多樣，可采用信用、擔保、保證等多種方式；期限延長，緩解短期流動資金不足壓力；用途多樣，涵蓋裝修、升級改造以及日常經營等多種主要用途。

“民宿貸”系列產品包括經營周轉貸、裝修升級貸等產品。針對民宿企業的還款周期，提供先息后本、等額本息等多種還款方式，從小微經營者角度出發，切實有效滿足民宿企業融資需求。

民生銀行“民宿貸”產品在助力安徽省發展全域旅游，把文化旅游產業打造成為支柱產業的同時，打響了民生銀行在文旅行業中小微客群中的服務品牌，實現政、銀、企的多方共贏。自該產品落地以來，民生銀行合肥分行已實現放款6筆，規模超千萬元。

在總行政策支持下，各分行積極推出創新產品，以金融之力助消費繁榮。民生銀行重慶分行深挖區域特色，聚焦汽車零配件行業，先后出臺中小信貸計劃和蜂巢計劃；聚合行業與場景，整合民生特點與分行優勢，推出迎合客戶需求且具有市場競爭力的“汽易融”特色產品，成功實現對汽配行業中小微客群的綜合開發。自去年末推出以來，截至今年4月，民生銀行重慶分行已完成新項目審批48筆，授信金額22.81億元，實現投放28筆，投放規模5.93億元。

民生銀行汕頭分行也迅速響應國家關于促進消費升級的政策號召，推出“國補商戶專享貸款”（以下簡稱“國補貸”），幫助進入國補政府清單的商戶解決囤貨資金需求量大、短期現金流緊張的問題，推動形成政府補貼、企業讓利、金融助力的良好消費局面，助力商家緊抓政策機遇，實現銷量與效率的提升。該產品是專為中小微企業設計的政策性融資產品，聚焦國家補貼支持的消費品以舊換新領域，具備手續簡、審批快、額度高、成本優等特色，助力企業擴規模、提質效，讓政策紅利精準觸達市場主體。

區域協同： 創新實現消費服務一體化

2025年6月6日民生銀行發布“京津冀三地卡”，以“惠民、便民、利民”為宗旨，深度融合中國銀聯“支付無界、創新無境”的理念，依托京津冀都市圈的發展勢能，有效整合了三地銀聯資源及區域金融與非金融權益，創新構建了多元化的客戶權益體系。通過聚焦區域內用戶在金融業務辦理，以及“醫、食、住、行、文、娛、購”等高頻生活場景，加載京津冀一體化系統互連、卡券互通、商戶互惠、活動互融、業務互認及權益互享的“六互”平臺特色，旨在提供更豐富、便捷、同城一體化的綜合服務。通過將購物、出行等生活場景與金融工具緊密結合，并輔以惠民補貼，生動踐行了民生銀行以客戶為中心的服務理念。

“京津冀三地卡”是中國銀聯首次與商業銀行發行跨區域聯名卡，這標志著雙方在推動區域支付互聯互通、構建便民惠民金融服務生態方面取得又一重要進展。接下來民生銀行將繼續深入落實各區域協調發展戰略，積極把握區域協調發展戰略機遇，強化總分行聯動及業務融合，依托敏捷高效的工作機制，打造好“本地化、便民化”的消費生態圈，為區域消費經濟協同發展和居民品質生活注入更大的金融動能。

場景深耕：豐富消費線上線下渠道

在金融消費領域，信用卡和消費生態的融合正在日漸加深。信用卡作為集支付結算和消費信貸于一體的金融產品，廣泛服務于持卡用戶的各類消費場景，成為促進消費、惠及民生的重要工具之一。

作為金融領域的重要參與者，民生銀行緊跟國家政策導向，持續創新信用卡產品和服務，通過優化消費環境、豐富消費場景、創新消費金融產品等方式，不斷促進消費擴容提質，持續加大對居民消費的金融支持力度，以高質量金融服務促進消費市場“熱辣滾燙”。

當前，消費場景逐步向線上轉移，電子支付需求大幅增加，為了適應消費趨勢的變化，民生信用卡中心持續拓展支付場景，不斷提升金融服務的覆蓋率、可得性和客戶滿意度，通過加速推進支付快捷綁定，實現電子支付交易業務穩健開展。線上方面，聯合電商平臺，打造多場景、全渠道、一體化的消費支付體驗，并推出分期滿額立減、分期隨機減等活動，為消費者提供便捷的分期服務，助力消費潛力釋放。線下方面，持續深耕餐飲、娛樂、購物等日常消費場景，聯動全國核心商圈、知名連鎖品牌等開展滿減、隨機減、分期免息等形式多樣的優惠活動，為客戶帶來實實在在的折扣與優惠，促進日常消費再升級，助力區域商圈活力提升。

為給消費者提供更具品質和個性的商品和服務，2024年民生銀行攜手沃爾瑪旗下山姆會員商店，推出民生山姆聯名信用卡。具體的權益來看，山姆卓越主卡會員使用本人民生山姆聯名信用卡在中國各大山姆會員商店或山姆官方APP消費，可享每月最高800元，全年最高9600元的返利。山姆普通主卡會員每月最高可獲得民生山姆聯名信用卡專屬的150元返利，全年最高可返1800元。該卡是民生銀行從客戶需求出發，深化跨界合作，打造出的一張權益煥新的聯名卡，以更高價值的返利、更全方位的服務，著力構建更具特色化、更有獲得感的高品質生活支持體系。

在跨境旅游熱度回升、服務消費持續擴容的大背景下，銀行信用卡業務和消費生態的融合正在加深。6月26日，民生銀行聯合新加坡航空正式推出民生新加坡航空聯名信用卡，這是新加坡航空在中國市場首張聯名信用卡產品，聚焦出境商旅人群，以多元權益體系與全球支付服務助力新一輪跨境消費升級。該卡集里程累積、會籍快升、機票獎勵等多項核心權益，助力金融服務更好嵌入生活場景，成為信用卡業務服務國家促消費與高水平對外開放政策目標的創新實踐。

社區發力：全方位呵護消費體驗

社區是服務居民群眾的“最后一公里”，在金融支持消費領域，社區金融也是打通金融服務的關鍵一環。

作為國內探索社區金融的先行者，民生銀行自2013年率先在國內設立社區支行以來，持續扎根社區，充分發揮地緣優勢服務居民多樣化金融需求，已逐步將社區支行打造成為居民身邊的“家庭財富規劃師”、商圈里的“實體經濟服務點”、社區中的“美好家園建設者”。據悉，民生銀行正在積極搭建“社區周邊消費生態圈”。2023年，該行便充分發揮社區網點的“人緣”“地緣”優勢，圍繞社區附近商戶，打造了“惠聚身邊”小程序，一方面通過線上平臺和線下網點的有機結合，為居民提供更實惠、便利服務；另一方面也為周邊商戶進行了引流消費，同時提供結算、小微企業貸款等一系列配套服務，真正形成商戶、居民、銀行三方共贏平臺。

發揮社區金融的優勢，民生銀行多家分行結合區域特點，為周邊居民提供安全、高效、貼心的綜合金融服務，同時積極采取各類惠民生、暖民心舉措，以實際行動踐行“金融為民”。

民生銀行石家莊分行在探索社區金融與商超場景融合。民生銀行石家莊分行聯合大型超市將社區網點作為便民團購服務提貨點，客戶自發通過團購平臺下單，貨物第二天送至各社區網點，社區居民在享受便利的同時還可以獲得專屬優惠，增加銀行和社區居民的高頻連接和互動，切實打通社區客戶服務場景的“最后一公里”。

民生銀行杭州分行也在積極響應政府提振消費號召，錨定“便民智慧銀行、普惠服務銀行”定位，充分發揮社區網點渠道優勢，融合社區、商業、消費者等多方主體搭建社區金融生態圈，助推社區消費活躍。據民生銀行杭州分行相關負責人介紹，該分行整合優勢資源，以多樣化釋放消費潛力。圍繞社區網點周邊商戶進行資源整合，共建共享場景化金融服務生態體系。通過每月開展“浙+”卡優惠活動、每周三開展“聚惠身邊”優惠活動，常態化面向周邊居民客戶投放云閃付滿減券和微信立減金消費券，可在生鮮水果、商超便利、休閑茶飲等便民生活場景使用，既給客戶帶去實打實的消費優惠，又為商戶合作引流拓客，三方共同構建合作共贏的良好社區生態，踐行惠民助商社會責任。

據悉，截至今年3月末，民生銀行杭州分行已合作商戶超2500家。同時，該分行聚焦優勢場景，以數字化帶動消費活躍，深耕物業場景，基于總行“物業通”平臺持續開展進社區金融服務活動。針對物業公司在生活繳費、業主管理、報事報修等場景的數字化需求，民生銀行不斷升級更新系統功能，為中小型物業公司免費提供物業信息化系統，并結合物業繳費補貼、1分錢拼購等活動投入，實現客戶足不出戶完成繳費和優惠生活消費品采購，提升物業場景下社區居民的消費體驗。

民生銀行在推出民生山姆聯名信用卡基礎上，更于2024年12月，建成首家在山姆商業體內的民生銀行社區支行—北京星光社區支行，2025年，另三家山姆商業體內的社區支行：泉州晉江狀元里社區支行、深圳印力中心社區支行、合肥繁華大道社區支行也相繼開業，將“以客為尊”的價值觀進一步融入合作全鏈條，有望實現“金融服務半徑”與“消費生活半徑”的精準重疊，為客戶提供全生命周期管理和“一站式”綜合金融服務。

資源傾斜：精準滴灌守護需求

金融活水潤澤消費的背后，是民生銀行在總行層面構建規劃引領、部門聯動的高效機制。在消費金融服務領域，民生銀行聚焦市場需求變化，以“產品創新夯根基、資源傾斜降成本、場景深耕提質效、數智風控護體驗”為抓手，構建全鏈條消費金融服務體系，為提振消費市場注入強勁動能。 

在創新產品體系方面，圍繞客戶個性化資金需求，民生銀行全面升級消費貸款產品矩陣：將個人消費貸款自主支付金額上限由30萬元提升至50萬元、個人互聯網消費貸款金額上限由20萬元提升至30萬元，并靈活延長貸款期限最長至7年，以更充裕的資金支持、更靈活的使用周期，滿足客戶多樣化消費需求。針對客戶階段性資金周轉難題，民生銀行推出“暖心紓困政策”，優化展期、延期還款服務流程，支持循環授信續期功能，量身定制還款方案，助力客戶輕松應對資金挑戰。

在優化資源保障方面，民生銀行秉持普惠金融理念，優化FTP（內部資金轉移定價）資源傾斜機制，對個人消費貸款業務給予不低于10個基點優惠的資源配置，為個人消費貸款業務提供專項優惠政策，切實降低客戶融資成本。同時，進一步完善盡職免責機制，激發一線服務活力，確保政策紅利精準直達，通過真金白銀的讓利舉措，讓金融活水精準滴灌消費市場，為客戶帶來實實在在的實惠。

在消費場景的匹配上，民生銀行立足消費升級趨勢，深度挖掘汽車、教育、就業等重點消費場景，結合市場趨勢定制專屬金融產品，將金融服務與消費場景深度融合。民生銀行相繼推出新能源車貸、車牌貸、新市民貸、裝修貸等特色產品，匹配不同消費場景需求。同時通過利率優惠、消貸紅包等多元營銷活動，持續釋放消費潛力，以精準服務推動消費品質升級，為美好生活加速。

在風險管控方面，民生銀行筑牢合規與體驗雙重防線，護航消費無憂。以科技賦能風險管控，以服務優化客戶體驗，民生銀行通過短信提醒、AI（人工智能）智能外呼等多元化接觸方式，主動、精準對接客戶需求，引導客戶通過手機銀行上傳資金用途憑證。在嚴格落實資金流向監控的同時，以極簡操作流程降低客戶負擔，實現“指尖上傳、即時反饋”的高效體驗，讓每一筆消費都安心、放心，為消費市場穩健發展保駕護航。

總體來看，在供給側金融支持層面，民生銀行精準錨定中小微企業融資需求，創新推出“民宿貸”“汽易融”等特色金融產品，以定制化服務方案激發市場主體活力，為消費市場繁榮注入源頭活水。

在需求側金融服務層面，民生信用卡中心推出特色產品，豐富優惠活動，創新服務模式，激發居民消費熱情；推出“京津冀三地卡”實現區域一體化消費生態圈；個人消費貸款業務創新消費貸款服務，多元賦能消費升級；各分行推出系列創新舉措，打造消費金融創新樣本，如西安分行、汕頭分行等推出“國補貸”產品，以金融杠桿撬動居民消費潛力；武漢分行開展碳普惠減排量抵扣貸款利息，激發全民參與綠色消費熱情；上海分行聚焦同業機構客戶需求，打造一站式綜合金融服務方案，實現消費金融服務場景的多元延伸。同時多家分行深耕社區經營，打通金融服務“最后一公里”，賦能社區消費提振。

下一步，民生銀行將持續深耕消費金融領域，以更豐富的產品、更貼心的服務、更優質的體驗，為消費市場注入持久活力，為經濟高質量發展貢獻更多“民生”力量。