2025年以來，被停止接受新業務的保險機構已有四家，且均為保險中介機構。8月18日，北京商報記者了解到，中富保險經紀有限公司第一分公司（以下簡稱“中富保險經紀第一分公司”）因存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規行為收到監管開出的罰單，該公司在北京地區被停止接受商業車險經紀新業務3個月。此外，山東萬恒保險代理有限公司（以下簡稱“山東萬恒保險代理”）等在內的3家保險中介機構年內也面臨不同期限的停止接受新業務處罰。

在業內人士看來，與單純罰款相比，停止接受新業務的直接成本更高，也更能倒逼機構正視治理與合規缺陷。上述案件中，監管普遍采取“雙罰”，同時處罰機構與責任人，旨在強化個人責任、形成更強的威懾力。

年內四家機構新業務受限

8月15日，北京金融監管局發布的行政處罰信息顯示，中富保險經紀第一分公司及相關責任人存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規行為。北京金融監管局對該公司處以35萬元罰款、在北京地區停止接受商業車險經紀新業務3個月的處罰。

今年以來，被停止接受新業務的還有河南豐泰保險代理有限公司（以下簡稱“河南豐泰保險代理”）、永安保險銷售（陜西）有限公司寧波分公司（以下簡稱“永安保險銷售（陜西）寧波分公司”）。

其中，河南豐泰保險代理、永安保險銷售（陜西）寧波分公司被罰的原因均包括財務數據不真實。兩家公司分別被責令停止接受新業務一年和責令停止接受新業務兩年。

山東萬恒保險代理則因編制虛假財務資料等違法違規行為，被責令停止接受濟南地區機動車輛保險代理新業務12個月。

責任追究機制也得到嚴格執行。上述處罰案例中，監管部門均實施了“雙罰”，既處罰機構，也處罰責任人。如相關保險中介機構責任人分別被警告或處以數萬元的個人罰款。

停止接受新業務，一直是監管有力處罰手段之一。一旦被暫停接受新業務，意味著可能直接沖擊其主營業務。在業內人士看來，這種處罰比單純罰款更具威懾力，使違規機構真正感受到“切膚之痛”。

停止接受新業務對中介機構會帶來多重影響。中國保險學會法律專業委員會委員、北京市蘭臺律師事務所高級顧問王德明表示，這意味著業務停滯，公司經營難以持續；對外會給公司聲譽等帶來巨大的不利影響。從頂格處罰來看，暴露出保險中介機構在公司治理、內部經營、合規管理等方面存在的諸多問題，特別是內部經營合規問題。部分中介機構公司治理薄弱，缺乏有效的制約監督機制，內部經營管理粗放，財務業務數據不真實問題突出，存在較大的合規風險。

對于以新業務拉動收入、以傭金和短期保費為主要收益來源的保險中介機構而言，停止接受新業務直接切斷新增業務端，短期內削弱營收增長與現金流。河南澤槿律師事務所主任付建認為，保險中介機構的主要收入來源于新業務的開展，停止接受新業務，意味著在一定時間內公司幾乎沒有新的業務收入，特別是對于主打財險業務的中介公司，由于財險業務普遍是短期業務，影響會更為嚴重。

補短板、重制度是合規必要條件

今年以來，保險中介機構編制虛假材料、業務違規等問題屢見報端，監管正以多樣化手段強化對行業的規范治理。監管在罰單之外，借助停止接受新業務、責令整改、撤銷任職資格等手段，強調了對保險中介機構經營邊界與內部治理的要求。

監管重拳整治的大背景下，保險中介市場近年來正經歷深度洗牌。大型機構加速合規體系建設，中小機構則面臨生存考驗。這意味著保險中介機構需重新審視自身經營模式，只有建立真實、透明的業務財務體系，才能贏得監管和市場的認可。

“未來屬于透明、專業的保險中介機構。”一位資深從業者表示，市場不需要靠造假生存的企業，合規經營才是唯一路徑。

在業內人士看來，一家保險中介機構如果存在編制虛假財務資料等問題，說明公司管理層和員工的合規意識淡薄，沒有嚴格遵守相關法律法規和監管要求。公司內部應當建立健全財務核算體系，加強對財務數據的審核和監督，確保財務數據的真實性、準確性和完整性。同時，加強對資金流的管理，規范銀行賬戶的使用。

合規，是保險中介機構可持續經營的必要條件。保險中介機構能夠把合規內嵌進公司治理、業務流程與企業文化的機構，才可能在新一輪競爭中穩住腳跟、得到監管與市場的雙重認可。

這意味著保險中介機構尤其是中小機構應識別自身邊界，在制度、風控與資本不足的情況下，需及時收縮高風險業務、回歸主業或尋求與大型合規能力強的機構合作，以規避系統性風險。此外，上述業內人士也指出，還可以借助專業律所、會計師事務所與合規顧問進行短期“體檢”，補齊治理與內控漏洞。同時完善客戶告知書與告知流程，保障消費者知情權，提升市場信任度。

整體而言，保險中介機構的合規之路離不開補短板、重制度、強執行。王德明表示，一旦出現違規行為，保險中介機構需要根據監管檢查及處罰的問題對應進行整改，包括規范業務流程、加強財務規范化管理等，提高財務業務數據真實性水平。從長遠來看，應提升機構的規范化發展水平，一方面加強公司治理，規范公司發展戰略，加強內部監督機制，另一方面樹立合規經營理念，提高合規管理的重要性，降低違規經營風險。

來源：北京商報