面對普惠金融“成本—風險—規模”的不可能三角與科技金融“估值難、融資難”的行業痛點，招商銀行給出了自己的解決方案。2025年10月24日，招商銀行在深圳舉辦“企業數智金融服務升級暨數智司庫產品發布會”。本次活動聚焦企業數智金融發展趨勢，從普惠數智化、場景金融、財資管理三大核心維度全面升級服務，以“AI+金融”重塑企業服務生態，推動企業實現從“單點數字化”向“全鏈數智化”的全面躍升，為實體經濟高質量發展注入新動能。

作為企業數智金融領域的創新引領者，招商銀行自2023年發布“企業數智金融”品牌以來，持續深化服務與技術創新，為不同類型的企業提供差異化解決方案。兩年間，其數字化渠道月活客戶實現了突破性增長，收款、付款、融資等核心場景服務覆蓋廣度和深度持續提升；保函開立、跨境結算等業務時效壓縮至“分秒級”，服務成效獲得市場廣泛認可。

此次升級，標志著招商銀行在賦能企業數字化轉型方面以更高的服務標準，邁入全新階段。

普惠數智化：AI賦能，讓數智金融觸手可及

2023年10月，中央金融工作會議上提出金融“五篇大文章”，要求商業銀行從傳統規模擴張模式，轉向服務國家戰略與實體經濟薄弱環節的功能導向、能力導向、價值導向新發展模式。針對普惠金融“成本-風險-規模”不可能三角與科技金融“估值難、融資難”的行業痛點，招商銀行以“降成本、降難度、補短板”為核心，著力打破服務壁壘，用AI大模型、數據中臺等數字化技術融合科技金融和普惠金融，推出系列普惠數智化解決方案。

普惠數字化工具：精準匹配中小企業數智金融需求

在降成本方面，中小企業開戶即可享受免費基礎財務服務，“科創貸”“招企貸”等產品全流程線上化，無需抵押擔保，切實讓利實體經濟；降難度層面，“票據一掃貼”實現3分鐘完成票據驗真放款，與金蝶、用友等財務軟件的AI引導對接1小時即可完成，大幅降低企業數字化門檻；補短板領域，推出輕量化司庫工具與7X24小時AI智能客服，精準匹配中小企業高頻需求。

普惠智能化服務：讓每一家企業擁有專屬數字助手

面向企業不同角色，招商銀行構建了以“AI小招”為核心的分層服務矩陣：面向財務經辦人員推出“財資助手”，實現自然語言指令處理與OCR識別填單，單筆業務操作時間從5分鐘壓縮至30秒；面向企業中高層提供“財資專家”，整合經營數據與銀行數據，生成資金健康報告與智能資金規劃；推出“財資管家”，打通企業內部系統，將金融服務嵌入經營全流程，提供一體化財資服務。

數據顯示，近兩年招商銀行的線上化服務為企業自主開通250萬個產品功能；保函管家開出了30萬份保函；AI小招今年上線以來已累計服務7萬戶客戶，大模型支撐下的數據中臺為超過100萬家企業提供可視化報表和數據治理服務。

場景金融：深耕行業生態化，激活產業鏈協同價值

面對全球化供應鏈重構下的“生態競爭”新趨勢，推出“行業+場景”定制化服務方案，從標準化產品的“場景嵌入”升級為綜合服務方案的“生態融合”。

在汽車行業，新能源汽車的崛起正重塑產業格局，其“供、產、銷、消”全鏈條的金融需求已發生顛覆性變革。傳統金融服務模式難以適配產業數字化轉型的步伐，招商銀行精準把握行業趨勢，圍繞新能源汽車出海與新零售變革兩大核心方向，構建了覆蓋全場景的數智金融解決方案。針對整車廠商，招商銀行憑借財資管理云的境內外一體化能力，提供全球資金集中管控、跨境結算等定制化服務，助力企業高效統籌全球資金；面對零配件供應商，創新推出“車享保”等供應鏈融資產品，突破傳統授信門檻，提供追索權保理服務，保障產業鏈上游資金通暢；針對經銷商群體，除了庫存融資支持，還通過電子合同、智能收銀終端等數字化工具，為其搭建智能結算體系，解決跨區域管理、對賬復雜等痛點，實現銷售與財務流程自動流轉；面向終端消費者，整合信用卡分期、車主權益服務，打造從購車到用車的全生命周期金融體驗，全方位滿足產業各環節的差異化需求。

在消費行業，頭部企業的引領作用持續凸顯，銷售渠道日益多元化，DTC（直面消費者）模式成為行業轉型的主流方向。招商銀行深耕細分賽道，針對不同銷售場景的特性，量身定制數智金融方案。在自營門店場景，企業通過DTC模式收銀臺實現交易自動識別、記賬與分賬，大幅提升門店庫存周轉效率；面對聯營門店的分散管理需求，招商銀行以“財資管理云+資金池”組合服務，幫助消費企業完成全國直營門店的統一開戶與資金管控；針對電商平臺銷售的高頻交易場景，打通訂單流、資金流與發票信息流，提供高效的線上結算與對賬服務。同時，依托行業版司庫系統，為多家消費龍頭企業實現多品牌、多事業部的資金統一運營，助力企業實現業財一體化升級。

財資管理：“數智司庫”成為企業財資智慧中樞，為企業集團化、全球化戰略服務

近年來，中國集團型企業數量持續增長，不同類型、業態、發展階段的企業都紛紛設立子公司，集團經營呈現出多元化趨勢。與此同時，中國企業全球化加速，已從“產品出海、資本出海”邁向“本地化運營”階段。順應趨勢變化，招商銀行構建了覆蓋“標準版-專業版-司庫版”的多層次財資管理云體系，精準支撐不同類型企業的集團化、全球化經營需求。

本次會議中，招商銀行相關負責人著重介紹了新一代財資管理旗艦產品——數智司庫，并詳細分享了場景化、全球化、智能化、平臺化等四維服務能力升級，圍繞司庫四大職能層次，構建十六大功能場景。

提升四維服務能力，助力企業打造卓越司庫

場景化服務能力提升，打造價值型司庫。加強賬戶管理、支付中臺、對賬引擎、數據服務、系統性能等，夯實司庫基礎場景；升級金融資源管理、全球資金運營、全維度風險管理、戰略決策支持等，深化司庫高階場景；聯接企業內、外部生態應用和市場數據連接，共享產業鏈信息，促進業財資深度融合，探索司庫+場景。

全球化服務能力提升，打造全球化司庫。招商銀行搭建了包括SWIFT、CIPS、銀企直聯、財司直聯、三方機構直聯等多層次銀行連接體系，實現多渠道互補，目前已有境內300多家銀行、境外100多個國家/地區的1000多家銀行數據可視和300多家銀行支付結算實際投產使用。在此基礎上，數智司庫為出海企業提供全球賬戶統一管理、全球支付工廠、全球資金集中管理及外匯交易通和風險管理等全球化服務能力，解決出海企業諸多痛點。

智能化服務能力提升，打造智能化司庫。將AI能力引入各個司庫場景，實現全方位智能化服務。賬戶管理方面，支持賬戶自動登記、大模型流水智能識別；支付管理方面，支持自動填單、風險自動止付；票據管理方面，支持智能提醒、智能經辦、票據風險防控；融資管理方面，支持合同智能識別、估值測算；風險防控方面，支持自動巡檢、智能識別、報告生成等；數據智能方面，支持現金流預測、模型分析、AI與BI相結合，助力企業從“看”數到“用”數升級。

平臺支持能力提升，打造平臺化司庫。構建低代碼開放平臺，打造財資連接器、開放API和數智BI三大平臺級能力，通過拖拽方式實現零代碼或低代碼應用開發和分析圖表制作，敏捷響應企業個性化需求，賦能企業司庫快速發展。

司庫全場景覆蓋，全角色賦能

極致運營，效率革命。在資金運營層面，打造賬戶信息更全、管理維度更細、處理效率更高的賬戶管理能力，并在此基礎上構建支持全渠道全場景、智能化程度更高、安全保障更全面的支付管理能力，渠道更多元、到賬通知更靈活、財務對賬更高效的收款管理能力，以及編制更靈活、控制更精細的預算管理能力，全面提升企業資金運營效率，優化用戶體驗。

金融資源，精益管理。在金融資源管理層面，針對境內外現金、票證、投資理財、債務融資等有形資源，銀行關系、客商關系等無形資源，及數據資產等新興資源實現精益管理，形成資金池、票據池、投資管理、授信融資管理和泛金融資源管理的“兩池三管”的管理格局，通過不斷豐富泛金融資源管理的內涵和外延，構建覆蓋企業全部金融資源的統一治理生態。

智能決策，風險前瞻。搭建統一數據平臺，打造智能模型，創新司庫報告、司庫智能考核報送、收支賬本、AI問數等數據產品，打造面向高管的管理駕駛艙，通過十二個細分領域看板、200+分析和風控指標，與企業共建數智化決策體系，為司庫決策提供依據。構建風險管理體系，建立從風險定義、風險監測、風險應對到風險分析回溯的風險閉環管理，系統后臺7*24小時全天候監控，保證異常業務及時捕捉。系統針對異常事件自主響應并采取應對方案，形成從風險感知、決策到溯源的數字化閉環。

穩健運行，陪伴服務。招商銀行除提供數智司庫服務外，同時也為企業提供“咨詢+科技+金融”綜合服務，量身打造司庫服務方案，幫助企業“樹遠景、明定位、厘職能、設保障、建平臺”，構建卓越司庫。在服務支持方面，招商銀行為客戶提供7*24小時專屬運維服務，全流程陪伴為企業司庫建設和穩定運營保駕護航，助力企業成功。

截至2025年9月，招商銀行財資管理云服務集團企業超過8萬家，覆蓋成員單位超過80萬戶。

招商銀行表示，此次服務升級的動力源于三方面：一是因您而變的價值理念下對客戶聲音的用心傾聽，近兩年來，招商銀行收到了由18萬人次客戶調研反饋的1.3萬份有效建議，構成服務升級的持續驅動力；二是來自技術與業務團隊雙向賦能的協同支撐；三是“一個招商銀行”理念下的全球網絡、全行協同與專業服務團隊的綜合保障。未來，招商銀行將始終把科技自研作為發展的基石，始終以創造極致客戶體驗為宗旨，始終擁抱變化、敢于突破，并與企業客戶一道深度鏈接金融數智化與企業經營數智化，為數字中國宏偉藍圖貢獻力量。