7月4日，國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯(lián)合發(fā)布《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》（以下簡稱《報告》）。作為國內(nèi)系統(tǒng)構(gòu)建“家風傳承信托”理論與服務(wù)體系的引領(lǐng)性報告，該報告創(chuàng)新性地將家風傳承與金融工具相結(jié)合，提出“中國式家風制度化傳承“的可行范式。

基于對8個代表性家族及11位跨領(lǐng)域?qū)＜业纳疃日{(diào)研，《報告》構(gòu)建了“家風傳承信托“的理論框架，系統(tǒng)解析了家風傳承的理念認知、實踐障礙、實施路徑與工具創(chuàng)新，凝練出四大關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)。《報告》特別強調(diào)了家風傳承在財富保護、家企治理及社會文明建設(shè)中的重要作用，為家風傳承從理念到實踐提供了標準化解決方案。

家風建設(shè)與傳承的創(chuàng)新探索

在家庭的經(jīng)營中，除了記錄有形資產(chǎn)與負債的資產(chǎn)負債表，還存在無形的“精神資產(chǎn)負債表”——家風。它雖不可量化，卻深刻影響著家庭的存續(xù)與發(fā)展。

國投泰康信托相關(guān)負責人表示，現(xiàn)代家庭財富管理已進入精細化階段，財富與精神傳承成為重要課題。信托工具不僅可用于財富管理，還可助力家風建設(shè)，推動社會風氣向好發(fā)展。

為此，國投泰康信托與惠裕全球家族智庫合作，調(diào)研多個家族樣本及行業(yè)專家，形成《報告》，分析家風作為“隱形資產(chǎn)負債表”的運行機制。

在代際溝通斷裂、價值觀差異顯著的當下，無論是文化世家還是普通中產(chǎn)家庭，都面臨著同一個難題：如何凝聚家庭共識、助力家風建設(shè)與傳承。《報告》用一系列具體案例、實操框架與路徑對此給予了建設(shè)性回應(yīng)。

惠裕全球家族智庫創(chuàng)始人范曉曼表示，《報告》首次將“家風”這一文化概念引入信托體系，并提出融合道德與治理的創(chuàng)新實踐——家風傳承信托。同時，《報告》提出“雙軌模板”，分別為中等收入家庭、高凈值家族設(shè)計了差異化的“家族憲章”實操框架，讓家風建設(shè)與傳承不再局限于超高凈值家族，而是拓展至廣泛的中等收入家庭，彰顯了信托服務(wù)的“人民性”與“普適性”。

“信托的力量，不應(yīng)只助力家庭財產(chǎn)的管理與應(yīng)用，更應(yīng)承載家庭精神傳承。”國投泰康信托相關(guān)負責人在演講中強調(diào)。《報告》通過“形成——治理——實踐與優(yōu)化”三階段路徑規(guī)劃，構(gòu)建了一套可操作、可評估、可持續(xù)的家風建設(shè)與傳承方法論。該方法論既注重精神層面的認同與共建，也強調(diào)法律與信托工具的有效支撐，形成兼顧標準化與個性化的落地方案。

信托不只是財富管理，更是價值守護

《報告》結(jié)合中西案例，既剖析了貝聿銘、徐悲鴻等中國家族的文化治理樣本，也對比研究了洛克菲勒等西方家族關(guān)于家風延續(xù)與慈善實踐的傳承機制。通過多維比較，勾勒出兼具全球視野與中國特色的家風治理圖譜。

研究方法上，《報告》采用“實地深耕與專業(yè)整合相結(jié)合”的模式。具體而言，一方面，對8個具有不同背景的代表性中國家族進行了深度訪談，重點關(guān)注了傳統(tǒng)文化延續(xù)、代際治理以及法律工具應(yīng)用等議題。另一方面，對來自律師事務(wù)所、保險公司、家族辦公室等多個領(lǐng)域的11位專家進行了調(diào)研，收集了他們在家族精神傳承與實踐方面的專業(yè)見解。通過案例分析和專業(yè)視角，為信托服務(wù)提供了新的服務(wù)視角和產(chǎn)品設(shè)計思路。

家風傳承是一項需量身定制、與時俱進的系統(tǒng)性實踐，其成效高度依賴于專業(yè)機構(gòu)的高質(zhì)量引導(dǎo)。國投泰康信托作為金融行業(yè)的重要力量，持續(xù)探索信托服務(wù)的深層價值，2024年3月創(chuàng)設(shè)的“家庭金融服務(wù)131體系”（涵蓋家庭財富配置、家庭養(yǎng)/護/傳服務(wù)生態(tài)及公益慈善），率先將“家風延傳”納入其不斷拓展和延伸的服務(wù)場景。通過融合家風傳承信托、家族憲章、慈善信托等信托工具，國投泰康信托將傳承的內(nèi)涵從資產(chǎn)配置升維至文化治理層面，為家風建設(shè)與傳承構(gòu)建了堅實的系統(tǒng)化平臺。

在行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇且市場需求日趨多元化的背景下，國投泰康信托的創(chuàng)新實踐，體現(xiàn)了對金融回歸服務(wù)人民、社會與文明本源的深入探索。此次發(fā)布的《報告》不僅是行業(yè)觀察的呈現(xiàn)，也標志著信托行業(yè)正邁向一個以精神內(nèi)涵為基礎(chǔ)、以專業(yè)能力為支撐的服務(wù)新階段。

《報告》將家風納入可規(guī)劃范疇，為信托行業(yè)探索社會價值提供了路徑。通過構(gòu)建理論框架和實操方案，它為家庭精神傳承提供了系統(tǒng)化、專業(yè)化的解決方案。這標志著信托行業(yè)開始關(guān)注更廣泛的社會與文化屬性，可能為其開辟新的發(fā)展空間，并在服務(wù)家庭與社會傳承中扮演更重要的角色。