4月29日，海爾消費金融有限公司（簡稱“海爾消金”）宣布成功落地一單“科技金融+綠色金融”（ESG）可持續發展掛鉤銀團貸款。該筆銀團貸款募集9億元，并吸引了山東省內城市商業銀行參與，青島銀行擔任該次銀團貸款的委任牽頭安排行。

青島銀行作為該筆ESG銀團貸款的委任牽頭安排簿記行及貸款行之一，體現了其在科技金融及綠色金融領域的專業能力。此次合作表明青島銀行與海爾消金在推動低碳轉型及實現可持續發展目標方面具有共識，是雙方在科技金融、綠色金融領域合作的重要進展，這也是對國家政策導向的積極回應。

近年來，國家高度重視綠色金融發展，并出臺了一系列政策文件進行引導。 2024年5月，國家金融監督管理總局印發《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》，提出健全綠色金融標準體系，為金融精準支持提供依據。引導金融機構將綠色低碳轉型因素納入資產組合管理考量，豐富綠色金融和轉型金融產品服務。

為進一步引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，今年1月，國家金融監督管理總局與中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》，將堅持市場導向、創新驅動。充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發揮政府作用，引導金融機構按照市場化、法治化原則發展綠色金融。以經濟社會綠色低碳轉型需求為導向，規范創新綠色金融產品和服務，提升綠色金融服務質效。

為確保該筆ESG銀團貸款的合規性和有效性，評估認證機構聯合赤道環境評價股份有限公司對照《可持續發展掛鉤貸款原則》《聯合國可持續發展目標》《環境和社會可持續性績效標準》等相關標準要求進行了評估。評估認為，該次ESG績效指標與海爾消金整體可持續發展戰略一致，亦是消費金融行業可持續發展的良好指標，符合消費金融行業高質量的可持續發展規劃。

2024年，海爾消費金融已累計發行三期資產支持證券（ABS），并首次發行15億元金融債券，多元化的融資渠道為其業務拓展提供了有力保障。ESG掛鉤銀團貸款模式不僅有助于降低融資成本，更推動消費金融公司踐行社會責任，實現可持續發展。

海爾消金2024年財報顯示，公司致力于打造以“科技+風控”為根基，“場景+現金”雙布局，不斷夯實核心競爭力，構建以用戶為中心的科技金融平臺。公司堅定對科技和風控的持續大力投入，截至2024年12月末，公司累計擁有知識產權93項，其中軟件著作權70項，自主研發應用服務300余項。公司現有員工510人，其中科技及風控人員占比59.41%。截至2024年12月末，海爾消金資產總計293.48億元，負債總計265.17億元，所有者權益28.31億元；2024年度實現營業收入31.68億元，凈利潤4.45億元。得益于科技與風控雙輪驅動，以及金融人才的持續引進和投入，海爾消金多年來穩健發展，連續十年保持盈利。

回顧海爾消金近年科技成果，其持續加碼技術研發，已構建了“五橫四縱+AI+”的金融科技體系，為業務發展提供了堅實的科技底座。海爾消金已累計投入近20億打造自身金融科技力量，搭建了從營銷獲客、用戶運營、風險決策、資產管理全流程的智能化運營平臺，同時落地了基于區塊鏈、云計算、大數據、人工智能、深度學習及可視化建模的智能化金融科技平臺，消費金融垂直大模型等創新技術也已應用到業務場景中。

海爾消金相關負責人表示，公司已啟動AI發展戰略，構建“AI-First”決策及客戶智能經營體系，將以AI為引擎，實現業務再造，形成新質生產力，打造領先的人工智能金融公司。目前，公司正在圍繞AI發展戰略積極投產研發、布局，申請相關技術專利等。

“智家分期”產品是海爾消金響應國家以舊換新、促進綠色消費等政策號召，依托海爾集團股東資源優勢，對綠色金融與普惠金融協同共促的積極探索與實踐。該產品在以舊換新國補基礎上，為用戶提供“0首付、0利息、0手續”的優惠政策，極大地降低了消費者購置家電的資金門檻，有效推動了綠色智能家電的銷量增長，為消費者提供了“先享后付”的便捷體驗。目前，“智家分期”已成功接入線下1800多家海爾專賣店。

同時，海爾消金還將綠色理念融入業務運營，實現用戶家電分期辦理流程全程無紙化、線上化，減少紙張消耗，促進消費與環保“雙贏”。

作為一家產業背景的消費金融公司，海爾消金已將業務拓展至家電、教育、醫美等大眾消費領域，累計合作商戶1.1萬家，服務分期用戶300萬人，普惠覆蓋面位居行業前列。得益于與海爾集團的緊密聯動，海爾消費金融在家電消費分期業務方面，通常能提供較其他消費金融公司或平臺更為優惠的利率，甚至部分產品可以實現0利率。這正是眾多產業系消費金融公司背后都有大型商業公司身影的原因所在：利用股東資源把控消費入口，通過豐富消費場景構建“消費—分期付—還款”的閉環。

面對居民消費場景及消費習慣的線上化趨勢，海爾消金相關負責人表示，公司將持續推進數字化能力賦能，持續加大信息科技領域的支持與投入，不斷改進產品和服務，依托全智能化、自動化流程運營，從獲客、注冊、實名、進件、提現、還款、貸后等信貸全流程提升客戶體驗和金融服務的可得性。此外，AI+戰略也正在持續落地，賦能大模型、機器人、語言識別、圖像識別、機器學習等創新技術應用到消費金融場景，為用戶提供更加貼心的個性化金融服務。

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